ปัญหากฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินในธุรกิจประกันวินาศภัย

บทคัดย่อ

     ในยุคโลกาภิวัตน์ เงินมีบทบาทสำคัญในการดำรงชีวิต อันส่งผลให้บุคคลบางกลุ่มแสวงหาทรัพย์สินโดยไม่คำนึงถึงกฎหมาย ก่อให้เกิดอาชญากรรมทางเศรษฐกิจที่ซับซ้อน โดยเฉพาะการฟอกเงิน ซึ่งเป็นกระบวนการเปลี่ยนแปลงทรัพย์สินที่ได้จากการกระทำความผิดให้มีลักษณะเสมือนถูกกฎหมาย เพื่อปกปิดแหล่งที่มาของทรัพย์สินดังกล่าว ซึ่งตามพระราชบัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 กำหนดให้บริษัทประกันวินาศภัยอยู่ภายใต้คำนิยาม "สถาบันการเงิน" ตามมาตรา 3  อันส่งผลให้ต้องปฏิบัติตามมาตรการอย่างเคร่งครัด เช่น การตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริงเกี่ยวกับลูกค้า การรายงานธุรกรรม และการเก็บรักษาเอกสาร อย่างไรก็ดี การศึกษาพบว่าธุรกิจประกันวินาศภัยมีความเสี่ยงด้านการฟอกเงินค่อนข้างต่ำ อีกทั้งบทกำหนดโทษบางประการยังขาดความเหมาะสม ตามหลักความได้สัดส่วนตามรัฐธรรมนูญแห่งราชอาณาจักรไทย พุทธศักราช 2560                                  จากการวิเคราะห์เชิงนิติศาสตร์และการศึกษากฎหมายเปรียบเทียบ ผู้เขียนเสนอให้แก้ไขคำนิยาม "สถาบันการเงิน" ในมาตรา 3 โดยไม่รวมบริษัทประกันวินาศภัย รวมถึงปรับปรุงมาตรการเก็บรักษาเอกสารและข้อมูลลูกค้าให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง ตลอดจนส่งเสริมการประกาศการฝ่าฝืนกฎหมายต่อสาธารณชน เพื่อเพิ่มความตระหนักรู้และความโปร่งใสในการบังคับใช้กฎหมาย นอกจากนี้ ควรยกระดับมาตรการของประเทศไทยให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากล ทั้งการพัฒนาบทกำหนดโทษ การปรับปรุงมาตรการทางปฏิบัติ และการประสานความร่วมมือระหว่างประเทศ เพื่อให้การป้องกันและปราบปรามการฟอกเงินมีประสิทธิภาพ และส่งเสริมให้ธุรกิจประกันวินาศภัยดำเนินกิจการได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน อันเป็นไปตามแนวทาง FATF Recommendations และ Risk-Based Approach: RBA