การเปรียบเทียบอิทธิพลของปัจจัยส่วนบุคคลต่อพฤติกรรมการออมระหว่าง Generation Y และ Generation Z
คำสำคัญ:
พฤติกรรมการออม, เจเนอเรชัน Y, เจเนอเรชัน Z, แบบจำลองสองส่วน, ปัจจัยส่วนบุคคลบทคัดย่อ
งานวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) เปรียบเทียบปัจจัยการออม 2) เปรียบเทียบพฤติกรรม การออม และ 3) วิเคราะห์อิทธิพลของปัจจัยส่วนบุคคลต่อพฤติกรรมการออมระหว่างกลุ่ม Generation Y และ Generation Z กลุ่มตัวอย่าง จำนวน 1,289 คน เก็บรวบรวมข้อมูลโดยวิธีการเลือกตัวอย่างแบบตามสะดวกและแบบบอกต่อ โดยใช้แบบสอบถามที่ผ่านการตรวจสอบความเที่ยงตรง เชิงเนื้อหาและความเชื่อมั่น วิเคราะห์ข้อมูลด้วยสถิติ t-test และแบบจำลองสองส่วนซึ่งประกอบด้วย สถิติการวิเคราะห์การถดถอยโลจิสติกแบบทวิภาค และการวิเคราะห์การถดถอยเชิงพหุคูณ
ผลการวิจัยพบว่า ปัจจัยการออมมีความแตกต่างกันเพียงด้านเดียว คือ ด้านการยอมรับความเสี่ยง อย่างมีนัยสำคัญทางสถิติ นอกจากนี้กลุ่ม Generation Y มีพฤติกรรมการออมในรูปแบบกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หุ้น และการออมเพื่อการเกษียณ สูงกว่ากลุ่ม Generation Z อย่างชัดเจน ผลการวิเคราะห์ด้วยแบบจำลองสองส่วน พบว่า 1) ปัจจัยด้านเพศไม่ส่งผลต่อพฤติกรรมการออมในภาพรวม ยกเว้นการตัดสินใจออมเพื่อการศึกษา 2) ปัจจัยส่วนบุคคลที่ส่งผลต่อการตัดสินใจออมและระดับการออมมีความแตกต่างกัน โดยกลุ่ม Generation Z มีโอกาสตัดสินใจเริ่มต้นออมสูงกว่า Generation Y โดยมีรายได้และรายจ่ายเป็นปัจจัยขับเคลื่อนสำคัญ ในขณะที่กลุ่ม Generation Y
มีระดับการออมที่สูงกว่า ซึ่งได้รับอิทธิพลจากรายได้และระดับการศึกษาที่มากกว่า และ 3) ข้อค้นพบที่สำคัญแสดงให้เห็นความแตกต่างจากทฤษฎีวงจรชีวิต โดยพบว่าเทคโนโลยีช่วยให้คนรุ่นใหม่เริ่มต้นออมได้เร็วขึ้น แต่ปริมาณเงินออมยังคงแปรผันตามช่วงวัยและรายได้
เอกสารอ้างอิง
ณิชากร ชัยศิริ. (2563). ปัจจัยที่มีผลต่อพฤติกรรมการออมของกลุ่มเจเนอเรชั่น ซี ในเขตกรุงเทพมหานคร. (การค้นคว้าอิสระปริญญามหาบัณฑิต, มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์). [ออนไลน์], เข้าถึงได้จาก:http://ethesisarchive.library.tu.ac.th/thesis/2020/TU_2020_6202040182_14238_21594.pdf (2568, 15 พฤษภาคม)
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2566). ภูมิทัศน์หนี้ครัวเรือนไทย และแนวทางแก้ไขเชิงโครงสร้าง (Household Debt Landscape and Structural Solutions). [ออนไลน์], เข้าถึงได้จาก: https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine/BOT-Mag-Q3-2023-Household-Debt.html (2567, 20 พฤษภาคม)
วรดา วีระพงศ์. (2565). ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อการออมของคน Gen Y ในกรุงเทพมหานคร. วารสารวิชาการ มหาวิทยาลัยนเรศวร: วิทยาศาสตร์ประยุกต์และธุรกิจ, 15(1), 113-136.
ศูนย์วิจัยกสิกรไทย. (2564). Gen Z... กำลังซื้อใหม่ที่น่าจับตา. KResearch. [ออนไลน์], เข้าถึงได้จาก: https://www.kasikornresearch.com/th/analysis/k-social-media/Pages/Gen-Z-22-02-21.aspx (2567, 12 มิถุนายน)
อภิชญา เปล่งศรี. (2564). ปัจจัยที่มีผลต่อพฤติกรรมการออมของพนักงาน Generation Z. วารสารวิชาการและวิจัย มหาวิทยาลัยภาคพายัพ, 12(2), 21-29.
Al‐Tamimi, H. A. H., & Kalli, A. A. B. (2009). Financial literacy and investment decisions of UAE investors. Journal of Risk Finance, 10(5), 500-516. https://doi.org/10.1108/15265940911031362
Cochran, W. G. (1977). Sampling techniques (3rd ed.). John Wiley & Sons.
Cohen, J. (1988). Statistical power analysis for the behavioral sciences (2nd ed.). Lawrence Erlbaum Associates.
Cragg, J. G. (1971). Some statistical models for limited dependent variables with application to the demand for durable goods. Econometrica, 39(5), 829-844.
Fonseca, R., Mullen, K. J., Zulkarnain, J., & Zissimopoulos, L. (2012). What explains the gender gap in financial literacy? The role of household decision making. Journal of Consumer Affairs, 46(1), 90-106. https://doi.org/10.1111/j.1745-6606.2011.01221.x
Keynes, J. M. (1936). The General Theory of Employment, Interest and Money. Macmillan.
Kim, H. K., Kim, O., & Lee, H. (2021). Factors affecting saving behavior of generation Z. Journal of Asian Finance, Economics and Business, 8(3), 837-846. https://doi.org/10.13106/jafeb.2021.vol8.no3.0837
Lozza, E., Li, X., & Sun, Y. (2023). Financial behavior differences among generations: The role of psychological factors. Applied Psychology: An International Review, 72(2), 422-443. https://doi.org/10.1111/apps.12398
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2017). Financial literacy and the financial life cycle. In Financial literacy: Implications for retirement security and the financial marketplace. Oxford University Press.
Modigliani, F. (1966). The life cycle hypothesis of saving, the demand for wealth and the supply of capital. Social Research, 33(2), 160-217.
Modigliani, F., & Brumberg, R. H. (1954). Utility analysis and the consumption function: An interpretation of cross-section data. In K. K. Kurihara (Ed.), Post-Keynesian Economics. Rutgers University Press.
Morgan, P. J., & Trinh, L. Q. (2019). Fintech and financial literacy in the Lao PDR. ADBI Working Paper Series, No. 930. Asian Development Bank Institute.
Nunnally, J. C. (1978). Psychometric theory (2nd ed.). McGraw-Hill.
Platform One. (2025, June 19). Beyond budgeting: How Gen Z are rethinking financial decisions. [Online], Available: https://www.platform1.cx/blog/beyond-budgeting-how-gen-z-are-rethinking-financial-decisions-2 (2567, 10 August)
Sharma, S., Garg, N., & Singh, S. (2021). Exploring the link between saving behavior and subjective wellbeing in Indonesia: urban–rural and gender differential estimations. Journal of Economic Structures, 10(1). https://doi.org/10.1186/s40008-021-00251-x
Yang, H. (2024). A study on saving behavior of Generation Z in China. Advances in Social Science, Education and Humanities Research, 786, 1032-1037. https://doi.org/10.2991/978-2-38476-146-3_121
ดาวน์โหลด
เผยแพร่แล้ว
รูปแบบการอ้างอิง
ฉบับ
ประเภทบทความ
สัญญาอนุญาต
ลิขสิทธิ์ (c) 2026 ภารดี นึกชอบ, ปริยากร สว่างศรี, เทพสถิต ดีบาน
อนุญาตภายใต้เงื่อนไข Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
ข้อความที่ปรากฏในบทความแต่ละเรื่องในวารสารวไลยอลงกรณ์ปริทัศน์ เป็นความคิดเห็นของผู้นิพนธ์แต่ละท่าน มิใช่เป็นทัศนะและมิใช่ความรับผิดชอบของกองบรรณาธิการจัดทำวารสาร และ
มหาวิทยาลัยราชภัฏวไลยอลงกรณ์ ในพระบรมราชูปถัมภ์
